Krea omdöme: så fungerar Kreas företagslån

Krea omdöme i korthet

Krea är en svensk digital låneförmedlare för företag, inte en bank. Tjänsten jämför finansiering från över 30 banker och andra långivare och är kostnadsfri för företaget som ansöker. Krea uppger att bolaget har hjälpt över 30 000 företag att hitta finansiering och förmedlat över 3,5 miljarder kronor till svenska företag.

Det samlade omdömet blir därför att Krea passar företag som vill få flera finansieringsalternativ genom en ansökan. Nackdelen är att ränta, avgifter, säkerheter och återbetalningsvillkor bestäms av den långivare som lämnar erbjudandet. Krea garanterar inte att varje erbjudande är billigast på marknaden.

Vad är Krea – bank eller låneförmedlare?

Krea Technology AB är en låneförmedlare som konkurrensutsätter finansiering från banker och andra kreditgivare. Bolaget grundades 2018 och är registrerat hos Finansinspektionen som annan finansiell verksamhet. Krea lånar alltså inte ut pengarna på samma sätt som en bank, utan matchar företagets ansökan med möjliga långivare.

Via Krea kan företag söka företagslån, företagsleasing, factoring, företagskredit och fastighetslån. Ansökningar kan enligt Krea ligga mellan 10 000 kronor och 30 miljoner kronor. Den längsta angivna löptiden för företagslån är fem år.

Vilka banker samarbetar Krea med?

Krea visar bland annat Svea Bank, Marginalen Bank, Froda, Nordic Finance, CapitalBox och Aros Kapital som samarbetande aktörer. För större finansieringslösningar uppger Krea att erbjudanden kan tas fram tillsammans med de flesta storbanker, exempelvis Nordea och SEB. Inom företagsleasing nämns Nordic Finance, Aros Kapital, Marginalen Bank, Svea Bank och Grenke Leasing.

En extern sammanställning listar ytterligare aktörer, däribland Avida Finans, Capcito, DBT Capital, Ikano Bank, Mynt, OPR Finance, Resurs Bank och Qred Bank. Sammanställningen omfattar totalt 35 aktörer, men Krea publicerar inte en komplett, namngiven partnerlista i det tillgängliga underlaget. Partnerutbudet bör därför ses som produkt- och ansökningsberoende.

Se Kreas egen beskrivning av samarbetande långivare och den externa sammanställningen av Krea-långivare.

Krea företagslån: belopp, ränta och utbetalning

Krea uppger att finansiering ofta kan betalas ut inom 1–10 dagar. Tiden gäller inte som en garanti för varje ansökan; långivare, belopp och kompletterande underlag påverkar processen.

Räntan varierar enligt Krea med långivare, bransch, företagets storlek, ekonomiska historik och eventuella säkerheter. Krea anger att nominell rörlig årsränta oftast ligger mellan 6 och 15 procent. För fast ränta anges ofta en månadsavgift på 1–4 procent, vilket Krea beskriver som cirka 12–48 procent på årsbasis. I ett exempel på samma låneansökan kan räntan variera från 6 till 50 procent per år beroende på långivare.

Det är därför den effektiva kostnaden i det konkreta erbjudandet som ska jämföras. Kontrollera ränta, uppläggningsavgift, månadsavgift, amortering, eventuell personlig borgen och totalkostnad innan avtalet signeras.

Krea kredit: så fungerar företagskrediten

Krea förmedlar företagskredit, men exakta aktuella villkor för kreditens ränta, belopp och återbetalning beror på den långivare som lämnar erbjudandet. Samma princip gäller som för företagslån: företagets ekonomi, historik, bransch och säkerheter påverkar villkoren.

Krea anger ett finansieringsintervall på 10 000 kronor till 30 miljoner kronor för ansökningar via tjänsten, men det är inte ett löfte om att en företagskredit beviljas inom hela intervallet. För att få jämförbara alternativ bör ansökan beskriva behovet och innehålla balans- och resultaträkning för de senaste 12 månaderna.

Vilka krav har Krea?

Den som ansöker måste vara firmatecknare, exempelvis verkställande direktör eller styrelseledamot. Krea kan erbjuda finansiering till aktiebolag, enskilda firmor och handelsbolag. Företaget ska vara registrerat och aktivt i Sverige för vissa finansieringsprodukter. På leasingsidan anges dessutom att företaget bör ha varit aktivt i minst tre månader.

Krea anger inget generellt omsättningskrav på sin webbplats. Långivaren gör i stället en individuell bedömning av det ansökta beloppet och företagets återbetalningsförmåga. Svenskt BankID krävs enligt Kreas angivna krav för vissa ansökningar.

• Ansökaren ska vara firmatecknare.
• Balans- och resultaträkning för de senaste 12 månaderna rekommenderas.
• Krea rekommenderar att minst en borgensman anges.
• Omsättningskrav och övriga kreditkrav kan variera mellan långivare och produkter.

Vilken kreditupplysning använder Krea?

Krea anger att en ansökan normalt innebär en kreditupplysning på företaget och en UC på personen som går i borgen. Det betyder att en borgensman kan få en separat UC-förfrågan. Kreas långivare kan också använda Creditsafe eller Bisnode. Enligt Krea räknas långivarnas kompletterande kreditupplysningar inom förmedlingen inte som separata UC-förfrågningar.

Krea uppger dessutom att vissa upplysningar från Creditsafe eller Bisnode inte påverkar företagets eller borgensmannens kreditvärdighet. Ett låneutrymmestest kan enligt Krea användas utan kreditupplysning och utan bindningstid.

Fördelar och nackdelar med Krea

Krea jämfört med Lendo företagslån

Krea och Lendo är förmedlartjänster som kan hjälpa företag att jämföra finansiering, men en aktuell jämförelse måste utgå från de erbjudanden som faktiskt visas vid ansökningstillfället. För Krea är följande belagt: över 30 banker och långivare, ansökningsbelopp från 10 000 kronor till 30 miljoner kronor, kostnadsfri ansökan och en angiven längsta löptid på fem år.

Det praktiska valet bör göras genom att jämföra den effektiva kostnaden, säkerhetskraven, borgensansvaret och återbetalningsplanen i erbjudandena – inte enbart antalet anslutna långivare.

Vanliga frågor

Är Krea en bank?

Nej. Krea är en låneförmedlare som jämför erbjudanden från banker och andra långivare. Krea Technology AB är registrerat hos Finansinspektionen som annan finansiell verksamhet.

Är Krea gratis?

Ja, Krea uppger att tjänsten är kostnadsfri för företaget som ansöker. Krea får ersättning från långivare inom förmedlingen. Nivån och modellen för ersättningen framgår inte av underlaget.

Vilket betyg har Krea?

Krea visar ett betyg på 4,7 av 5 baserat på fler än 500 omdömen. Betyget är Kreas egen uppgift och ska därför inte blandas ihop med ett oberoende kundbetyg.

Hur snabbt kan företaget få pengar via Krea?

Krea uppger att finansiering ofta kan betalas ut inom 1–10 dagar. Den faktiska tiden beror på långivare, ansökan och kompletterande underlag.

Kan nystartade företag ansöka?

Krea anger inget generellt krav på viss bolagsålder på huvudsidan. För leasing anges att företaget bör ha varit aktivt i minst tre månader. Långivaren avgör därefter om företagets ekonomi och återbetalningsförmåga räcker.