fredag 16 oktober 2026
Dagens namn: Finn
Med en ränta på ränta-kalkylator kan du räkna på hur ett startbelopp, en antagen avkastning och regelbundna insättningar påverkar sparandet över tid. Du kan använda verktyget för pengar på konto, fonder eller aktier, men resultatet blir alltid ett scenario – inte ett löfte om framtida avkastning.
Ränta på ränta kallas också sammansatt ränta. Det innebär att avkastningen beräknas på både det ursprungliga kapitalet och den avkastning som redan har lagts till. Därför får spartiden stor betydelse: kapitalet får fler perioder att växa, och tidigare avkastning kan i sin tur skapa ny avkastning.
En kalkylator är särskilt användbar när du vill beräkna sparande med ränta och månadssparande samtidigt. Börja med fyra uppgifter:
Verktyget kan sedan visa det uppskattade slutvärdet och hur mycket som kommer från egna insättningar respektive avkastning. En beräkning före skatt och avgifter ska inte läsas som det belopp du säkert får ut.
Grundformeln för sammansatt ränta är:
A = P(1 + r/n)nt
I formeln betyder A slutvärdet, P startkapitalet, r den årliga räntan uttryckt som decimal, n antalet ränteperioder per år och t antalet år. Vid fem procents ränta skriver du alltså 0,05 i stället för 5.
För en engångsinsättning på 100 000 kronor, fem procents årlig avkastning och 20 år blir slutvärdet cirka 265 330 kronor före skatt och avgifter. Det är en beräkning utan löpande insättningar. Beloppet ska därför inte blandas ihop med ett scenario där du också månadssparar.
Vill du snabbt uppskatta hur lång tid en fördubbling kan ta kan du använda 72-regeln. Dividera 72 med den årliga avkastningen. Vid sex procents avkastning blir uppskattningen 12 år. Regeln är en tumregel och ersätter inte en fullständig ränta på ränta-kalkyl när du vill ta hänsyn till insättningar, skatter eller olika betalningstidpunkter.
En kalkylator för sammansatt ränta kan normalt hantera startkapital, räntesats, spartid, sammansättningsfrekvens och extra betalningar. Det gör den mer praktisk än grundformeln när du vill räkna på sparande med flera delar.
Vid månadssparande behöver räntan per period och antalet perioder anges i samma enhet. För en månadsberäkning används normalt den årliga räntan dividerad med 12, medan antalet år multipliceras med 12. Det är också viktigt att ange om insättningen görs i början eller slutet av månaden.
Ett exempel från Excels funktion för framtida värde visar effekten av regelbundna insättningar: 100 000 kronor i startkapital, 1 000 kronor i månadssparande, fem procents årlig avkastning och 20 år ger cirka 676 363 kronor före skatt och avgifter när insättningen görs i slutet av varje månad. Det egna kapitalet består då av startbeloppet och insättningarna; resten av slutvärdet kommer från den antagna avkastningen.
Ett längre exempel ger en annan bild av tidens betydelse. 5 000 kronor i månadssparande under 30 år, med åtta procents årlig avkastning och insättning i slutet av varje månad, ger cirka 7 451 797 kronor före skatt och avgifter. Beräkningen bygger på en fast antagen avkastning varje period. Den beskriver alltså inte hur marknaden faktiskt kommer att utvecklas månad för månad.
| Startkapital | Månadssparande | Årlig avkastning | Tid | Beräknat slutvärde |
|---|---|---|---|---|
| 100 000 kr | 0 kr | 5 procent | 20 år | Cirka 265 330 kr |
| 100 000 kr | 1 000 kr | 5 procent | 20 år | Cirka 676 363 kr |
| 0 kr | 5 000 kr | 8 procent | 30 år | Cirka 7 451 797 kr |
Alla belopp i tabellen är före skatt och avgifter. Ändrar du insättningstidpunkten, räntan eller spartiden ändras också resultatet.
RikaTillsammans ränta-på-ränta-kalkylator har inmatningar för årlig ränta, månadssparande, startbelopp och sparhorisont. Den kan användas för ränta-på-ränta-scenarier, börssimuleringar och för att analysera hur månadssparandet påverkar utvecklingen.
Som snabbinställningar visar kalkylatorn sju procents årlig ränta, 1 000 kronor i månadssparande, 10 000 kronor i startbelopp och 20 års sparhorisont. Du kan ändra värdena för att göra en beräkning som bättre motsvarar ditt eget sparande. Sidan är publicerad den 7 oktober 2025 och uppdaterad den 23 maj 2026.
Så använder du kalkylatorn:
Det sista steget är viktigt. Om slutvärdet förändras kraftigt när du justerar avkastningen med en liten mängd visar det hur känslig prognosen är. Använd därför gärna flera scenarier i stället för att behandla ett enda slutvärde som en prognos med säker utgång.
Många söker efter en ränta på ränta-kalkylator Avanza eller en Avanza-kalkylator för månadssparande. För Avanzas aktuella verktyg behöver du kontrollera vilka funktioner som gäller direkt hos Avanza, till exempel om verktyget kräver inloggning, vilka inmatningar som stöds och om resultatet bygger på en generell antagen avkastning eller på en specifik portfölj.
Det går inte att utgå från att en kalkylator automatiskt visar realtidsdata, portföljkoppling eller en viss maximal sparperiod. Sådana funktioner måste framgå av verktygets aktuella information. För en fristående beräkning kan du i stället använda RikaTillsammans verktyg eller en kalkylator för sammansatt ränta som hanterar startkapital, räntesats, period och extra betalningar.
Det viktigaste är inte namnet på plattformen utan att inställningarna passar din fråga. En kalkylator för aktier eller fonder behöver till exempel kunna hantera regelbundna insättningar och en antagen avkastning. Den visar däremot inte den faktiska risken i en enskild aktie eller fond.
Excel kan användas som en kalkylator för sparande när du vill ändra flera antaganden eller jämföra olika sparperioder. Den svenska Excel-funktionen för framtida värde heter SLUTVÄRDE och har syntaxen:
SLUTVÄRDE(ränta;periodantal;betalning;[nuvärde];[typ])
För månadsvis beräkning delar du den årliga räntan med 12 och multiplicerar antalet år med 12. I Excel anges betalningar som negativa tal och belopp som tas emot som positiva tal. Det gör att formeln kan visa slutvärdet med rätt tecken.
Funktionen kan användas både för ett engångsbelopp och för periodiska betalningar. Den passar därför när du vill beräkna månadssparande, testa olika räntor eller jämföra insättning i början respektive slutet av månaden. Excel blir särskilt användbart om du vill bygga en tabell med flera sparhorisonter i stället för att testa ett värde åt gången.
Kontrollera alltid att periodränta, antal perioder och betalningstidpunkt hänger ihop. En formel med årlig ränta men månadsvis periodantal kan ge ett missvisande resultat om räntan inte först anpassas till månaden.
Startkapitalet påverkar den första beräkningsbasen, medan månadssparandet fyller på kapitalet över tid. En längre sparhorisont ger fler perioder för både det ursprungliga kapitalet och tidigare avkastning att växa. Räntesatsen har samtidigt stor påverkan på slutvärdet, särskilt vid långa tidsperioder.
För sparande i aktier och fonder är avkastningen inte fast. Kurser kan stiga och falla, och en jämn procentsats i kalkylatorn är bara ett räkneantagande. Skatt och avgifter påverkar också det belopp som faktiskt blir kvar. Inflation påverkar köpkraften, vilket innebär att ett nominellt slutvärde inte automatiskt säger hur mycket pengarna kommer att räcka till.
Riksbankens styrränta är 1,75 procent från och med den 24 juni 2026, och Riksbankens inflationsmål för KPIF är två procent. KPIF var 1,3 procent i juni 2026. Dessa uppgifter kan ge ekonomisk bakgrund, men de är inte samma sak som den ränta eller avkastning du ska skriva in i en kalkylator för aktier, fonder eller ett sparkonto.
En rimlig arbetsmetod är att göra minst tre beräkningar: ett försiktigare scenario, ett mittscenario och ett högre scenario. Jämför sedan hur mycket resultatet påverkas av sparhorisont och månadssparande. På så sätt syns vilka antaganden som bär störst del av kalkylen.
Ränta på ränta, eller sammansatt ränta, innebär att avkastning beräknas på både startkapitalet och tidigare avkastning. När nya insättningar görs kan även de börja generera avkastning. Effekten blir tydligare ju längre spartiden är.
För en engångsinsättning används formeln A = P(1 + r/n)nt. Ange startkapital, årlig ränta, antal ränteperioder per år och antal år. Vid månadssparande behöver du dessutom ta med betalningen för varje period och se till att ränta och periodantal uttrycks månadsvis.
Det beror på vad du vill räkna på. RikaTillsammans kalkylator har inmatningar för startbelopp, månadssparande, årlig ränta och sparhorisont. Excel passar om du vill bygga egna scenarier. För ett verktyg från Avanza behöver du kontrollera de aktuella funktionerna och eventuella krav hos Avanza.
Ja, du kan skriva in en antagen årlig avkastning och ett regelbundet sparande för att illustrera ett scenario för aktier eller fonder. Kalkylen tar däremot inte bort marknadsrisken och garanterar inte att den antagna avkastningen uppnås.
Med fem procents årlig avkastning i 20 år blir 100 000 kronor cirka 265 330 kronor före skatt och avgifter, om inga ytterligare insättningar görs. Med 1 000 kronor i månadssparande under samma förutsättningar blir beräkningen cirka 676 363 kronor när insättningen sker i slutet av varje månad.
Ja. Använd den svenska funktionen SLUTVÄRDE(ränta;periodantal;betalning;[nuvärde];[typ]). Vid månadsberäkning dividerar du den årliga räntan med 12 och multiplicerar spartiden i år med 12. Betalningar anges som negativa tal i funktionen.
Nej. Resultatet bygger på de antaganden du matar in. Skatt, avgifter, inflation, variationer i marknaden och tidpunkten för insättning kan ändra utfallet, särskilt när beräkningen gäller aktier eller fonder.
