onsdag 14 oktober 2026
Dagens namn: Stellan
Med en ränta på ränta-kalkylator kan du se hur ett startbelopp, regelbundna insättningar och en antagen avkastning kan utvecklas över tid. Ange startkapital, månadsbelopp, spartid och räntesats för att få ett scenario för ditt sparande.
Avanza beskriver sin sparkalkylator som ett verktyg för att beräkna hur månadssparande kan växa med ränta på ränta. Avanzas exempel på månadssparande visar också varför tid, insättningar och avkastning behöver vägas ihop. För en mer detaljerad beräkning med skatt och uttag finns RikaTillsammans ränta-på-ränta-kalkylator.
Ränta på ränta innebär att avkastningen återinvesteras och själv börjar generera ytterligare avkastning. Nästa beräkning görs alltså på både startkapitalet och tidigare avkastning.
Vid enkel ränta beräknas avkastningen däremot bara på det ursprungliga beloppet. Med 10 000 kronor, 5 procents årlig avkastning och tio års löptid blir slutvärdet 15 000 kronor med enkel ränta. Med årlig kapitalisering blir slutvärdet cirka 16 289 kronor före skatt och avgifter.
Grundformeln utan löpande insättningar är:
A = P(1 + r/n)nt
Formeln visar hur du kan räkna ut ränta på ränta utan kalkylator. En kalkylator är däremot enklare när du vill lägga till månadsinsättningar, uttag, skatt, avgifter eller inflation.
Börja med att skilja på pengar du redan har och pengar du planerar att sätta in. Fyll sedan i de antaganden som kalkylen ska bygga på:
För månadssparande måste kalkylen ta hänsyn till månadsbelopp, ränta per månad och totalt antal månader. I en förenklad modell kan en nominell årlig ränta delas med 12 för att få en månadsränta. Resultatet blir ett scenario – inte ett löfte om framtida avkastning.
Avanza har publicerat en sparkalkylator som kan användas för att räkna på hur ett månadssparande utvecklas med ränta på ränta. Avanza har också en separat aktiekalkylator. Den används för att ange ägarperiod samt antal köpta aktier eller investerat värde och se hur innehavets värde har förändrats över tid. Den ska därför inte blandas ihop med en generell ränta på ränta- eller sparkalkylator.
RikaTillsammans har en aktuell ränta-på-ränta-kalkylator på sidan ”Ränta-på-ränta”, uppdaterad 23 maj 2026. Den innehåller parametrar för bland annat skatt, uttag, börssimulering, ränta och sparande. Skattefunktionen är typiskt inriktad på investeringssparkonto och kapitalförsäkring.
| Verktyg | Det som är belagt | Passar när du vill |
|---|---|---|
| Avanzas sparkalkylator | Beräkna hur månadssparande växer med ränta på ränta. | Få en enkel översikt över sparandets utveckling. |
| RikaTillsammans ränta-på-ränta-kalkylator | Räkna med skatt, uttag, börssimulering, ränta och sparande. | Testa fler parametrar i samma beräkning. |
| Avanzas aktiekalkylator | Visa värdeförändring för ett aktieinnehav över en vald ägarperiod. | Undersöka historisk utveckling för aktier eller ett investerat värde. |
Det finns alltså ingen grund för att beskriva Avanzas aktiekalkylator som en generell sparkalkylator. Välj verktyg efter beräkningen du vill göra: månadssparande, aktieutveckling, uttag eller skatt.
Använd en räntesats som passar sparformen och behandla den som ett antagande. För ett sparkonto är det kontoerbjudandets ränta som är relevant. För aktier och fonder är framtida avkastning osäker och kan variera kraftigt mellan år.
Avanza anger i ett beräkningsexempel att den globala aktiemarknaden, mätt med MSCI World, historiskt har stigit i genomsnitt 7 procent per år sedan 1986. Det är ett historiskt globalt scenario, inte en prognos för svensk börs eller en garanti för ditt sparande. I samma exempel betonas att börsen inte stiger med samma procent varje år; årsutfallen som nämns är 15 procent, 2 procent och minus 4 procent.
Testa gärna flera antaganden i stället för att förlita dig på en enda räntesats. Ett scenario med lägre avkastning visar hur känsligt resultatet är för antagandet, medan ett högre scenario inte ska tolkas som ett förväntat resultat.
En kalkylator för månadssparande bör skilja mellan startkapital, nya insättningar, uttag, avkastning, skatt, avgifter och inflation. När du sparar varje månad påverkar även tidpunkten för insättningen resultatet. En insättning i början av månaden får längre tid att växa än en insättning i slutet.
För sparande med uttag krävs ett verktyg som hanterar både insättningar och uttag. RikaTillsammans-kalkylatorn anger uttag som en parameter och kan därför användas för scenarier där du vill undersöka ett löpande uttag eller vad som krävs för att leva på avkastning.
ISK beskattas genom en schablonintäkt, inte genom en generell skatt på 30 procent av den faktiska avkastningen. Schablonintäkten beräknas genom att kapitalunderlaget multipliceras med statslåneräntan den 30 november föregående år plus en procentenhet, med ett lagstadgat golv på 1,25 procent.
För deklarationen 2027, som avser inkomståret 2026, är procentsatsen för ISK-schablonintäkten 3,55 procent. För deklarationen 2026, som avser inkomståret 2025, är procentsatsen 2,96 procent. En skattefri grundnivå för sammanlagt ISK-sparande infördes den 1 januari 2025 och avdraget hanteras automatiskt i inkomstdeklarationen. Skatteverkets beräkning av schablonintäkt beskriver reglerna.
ISK kan användas för bland annat aktier och fonder. Skatteverket förklarar ISK och hur schablonbeskattningen skiljer sig från skatt på faktisk vinst.
För ett startkapital utan nya insättningar kan du använda formeln =A1*(1+B1)^C1, där A1 är startkapital, B1 är årlig ränta som decimaltal och C1 är antal år.
För månadsinsättningar och en förenklad månadsmodell kan du använda:
=A1*(1+B1/12)^(C1*12)+D1*(((1+B1/12)^(C1*12)-1)/(B1/12))
Formeln förutsätter insättningar vid samma tidpunkt varje månad och räknar före skatt och avgifter. Vid nollränta ska insättningsdelen i stället beräknas som D1 multiplicerat med C1 multiplicerat med 12, eftersom division med månadsräntan då inte fungerar. I kalkylblad används ofta negativa tal för insättningar och andra betalningar från användaren och positiva tal för belopp som betalas tillbaka. Microsofts dokumentation om kalkylbladsfunktioner beskriver denna teckenkonvention.
Använd formeln A = P(1 + r/n)^(nt) när du bara har ett startkapital. För månadssparande behöver du dessutom ange månadsbelopp och totalt antal månader. En kalkylator förenklar beräkningen när skatt, avgifter eller uttag ska ingå.
Med 10 000 kronor, 5 procents årlig avkastning och årlig kapitalisering blir slutvärdet cirka 16 289 kronor efter tio år, före skatt och avgifter. Med enkel ränta blir slutvärdet 15 000 kronor.
Välj en ränta som motsvarar sparformen och testa flera scenarier. 7 procent kan användas som ett historiskt scenario för MSCI World enligt Avanzas exempel, men det är varken en prognos, en svensk börsstandard eller en garanti.
Avanzas sparkalkylator passar för en grundläggande beräkning av månadssparande. RikaTillsammans passar bättre när du vill räkna med parametrar som skatt, uttag och börssimulering. Avanzas separata aktiekalkylator har ett annat syfte och visar värdeförändring för ett aktieinnehav.
Ja, men verktyget måste stödja både insättningar och uttag. RikaTillsammans-kalkylatorn anger uttag som en parameter och kan användas för scenarier med löpande uttag eller sparande som ska finansiera framtida konsumtion.
Skatt minskar det belopp som kan återinvesteras, men effekten beror på konto och regler. På ISK används schablonbeskattning och inte 30 procent av den faktiska avkastningen. Lägg in skatt i kalkylen när verktyget stödjer det och kontrollera vilket inkomstår beräkningen gäller.
