fredag 16 oktober 2026
Dagens namn: Finn
Med RikaTillsammans ränta på ränta-kalkylator kan du simulera hur ett startbelopp och ett löpande sparande utvecklas över tid. Du fyller i årlig ränta eller avkastning, startbelopp, månadssparande och spartid. Kalkylatorn passar både när du vill räkna på ett sparkonto och när du vill göra ett förenklat scenario för fonder eller aktier.
RikaTillsammans kalkylator är uppdaterad den 23 maj 2026 och kan även simulera större belopp, skatt och börsutveckling. På webbplatsens sida med kalkylatorer och simulatorer finns fler verktyg.
Resultatet är en prognos, inte ett löfte om framtida avkastning. På sparkonto beror utfallet på kontots ränta och hur banken kapitaliserar räntan. Fonder och aktier kan ge både uppgång och nedgång, och avkastningen är inte garanterad. När du jämför ett resultat ska du kontrollera ränta, kapitalisering, tidpunkt för insättningarna, skatt och avgifter.
Ränta på ränta, eller sammansatt ränta, innebär att avkastningen återinvesteras och själv börjar generera ny avkastning. Nästa period beräknas avkastningen alltså på både startkapitalet och tidigare intjänad ränta.
Anta att du sätter in 10 000 kronor och får 5 procents årlig ränta. Efter ett år har du 10 500 kronor. Efter ytterligare ett år beräknas räntan på 10 500 kronor, vilket ger 11 025 kronor. Exemplet bygger på årlig ränta-på-ränta och inga ytterligare insättningar.
Effekten blir större ju längre pengarna får vara kvar och ju mer avkastning som återinvesteras. Samma princip kan användas på sparkonton, fonder och aktier. Vid investeringar måste du däremot räkna med att värdet varierar.
Enkel ränta beräknas bara på det ursprungliga kapitalet. Sammansatt ränta beräknas även på tidigare intjänad ränta.
| Beräkning | Slutbelopp | Total ränta |
|---|---|---|
| Enkel ränta | 15 000 kr | 5 000 kr |
| Årlig ränta på ränta | 16 288,95 kr | 6 288,95 kr |
Skillnaden i tabellen är en matematisk jämförelse. Den säger inget om vilken ränta ett visst konto eller en viss investering faktiskt kommer att ge.
För årlig ränta-på-ränta används formeln:
Slutbelopp = startkapital × (1 + ränta)antal år
Räntan skrivs som ett decimaltal i formeln. Fem procent blir därför 0,05. Om startkapitalet är 10 000 kronor, räntan 5 procent och spartiden 10 år blir beräkningen 10 000 × (1 + 0,05)10 = 16 288,95 kronor.
För en beräkning med flera ränteperioder per år används den mer generella formen A = P × (1 + r/n)n×t. Där står A för slutbelopp, P för startkapital, r för årlig ränta, n för antal ränteberäkningar per år och t för antal år.
Vid månadsvis kapitalisering används normalt tolv ränteperioder per år. Det exakta utfallet beror på hur banken definierar och betalar räntan. Om 2 procent är nominell årsränta och räntan kapitaliseras varje månad blir 10 000 kronor efter ett år cirka 10 201,84 kronor före skatt.
Skillnaden mellan nominell och effektiv ränta, tidpunkten för räntebetalningen och eventuella avgifter påverkar beräkningen. Ange därför dessa antaganden när du använder en kalkylator.
Regeln 72 ger en grov uppskattning av hur lång tid det tar att fördubbla ett kapital: dividera 72 med den årliga räntan i procent. Vid 7 procents årlig avkastning blir uppskattningen cirka 10,3 år. Regeln ersätter inte en fullständig beräkning eftersom den bortser från bland annat skatt, avgifter och förändrad avkastning.
Ett månadssparande består av två delar i kalkylen: dina egna insättningar och avkastningen på kapitalet. Ange därför både startbelopp och månadssparande i RikaTillsammans kalkylator. Längre spartid gör att tidigare insättningar hinner ge avkastning under fler perioder.
Nordea har också en sparkalkylator för månadssparande. Banken anger 2 000 kronor per månad som genomsnittligt sparbelopp bland sina kunder. I samma kalkyl används 7 procent som ett antagande om långsiktig avkastning, men Nordea betonar att antagandet inte är en garanti. Antagandet bygger enligt banken på 3 procents BNP-tillväxt, 2 procents aktieutdelningar och 2 procents inflation.
Ett annat exempel från Nordea visar 1 000 kronor i månadsinsättning, en antagen månadsavkastning på 1 procent och ett slutvärde på 232 339 kronor efter 10 år. Här behöver du skilja mellan de egna insättningarna och den antagna avkastningen samt kontrollera när insättningarna läggs till i beräkningen.
Sparkontoräntor varierar mellan banker, kontotyper och bindningstider. Nordea anger 0,50 procents ränta på Sparkonto Extra. Uppgiften är kontrollerad den 1 september 2026. Rörliga sparräntor kan förändras under spartiden.
Vanlig bankränta beskattas som kapitalinkomst med 30 procent. Ett sparkonto med ränta-på-ränta ska därför räknas både före och efter skatt om du vill uppskatta vad som faktiskt blir kvar. Nordea uppger på sin sida om sparränta att insättningar omfattas av skydd upp till 100 000 euro vid bankkonkurs.
Kontrollera aktuella villkor i bankens aktuella priser och räntor innan du jämför konton. Räntesats, bindningstid, uttagsregler, kapitalisering och insättningsgaranti påverkar jämförelsen.
På ett investeringssparkonto beskattas inte enskilda vinster, utdelningar eller räntor. I stället beskattas en schablonintäkt som baseras på kapitalunderlaget. Det gör att ränta på ränta på ISK behöver räknas på ett annat sätt än nettot på ett vanligt sparkonto.
För inkomståret 2026 är schablonintäkten 3,55 procent av kapitalunderlaget. ISK-skatten motsvarar 1,065 procent av kapitalunderlaget över den skattefria grundnivån på 300 000 kronor. Uppgifterna gäller inkomståret 2026; se Skatteverkets belopp och procentsatser för reglerna.
ISK kan användas för långsiktigt sparande i exempelvis fonder och aktier, men skatten tas ut enligt schablonreglerna även om värdet utvecklas svagt. Investeringens avkastning är inte garanterad. Skatteverkets information om ISK beskriver beskattningen mer utförligt.
Vad en miljon kronor ger i ränta beror på räntesats, spartid, kapitalisering, insättningar, skatt och avgifter. Med 1 000 000 kronor och 5 procents årlig ränta blir räntebeloppet 50 000 kronor under det första året och slutbeloppet 1 050 000 kronor före skatt och avgifter.
Vid ränta-på-ränta beräknas nästa års ränta på ett högre belopp om avkastningen ligger kvar. På ett konto med rörlig ränta kan räntesatsen däremot ändras. Fyll i ränta och spartid i kalkylatorn och ta sedan hänsyn till kontoavgifter och skatt.
För lån beräknas räntekostnaden på den skuld som återstår. Amortering minskar skulden och därmed framtida räntekostnader. Månadsbetalningen kräver också uppgifter om lånets amorteringsplan, avgifter och aktuella villkor.
Nordea visar ett exempel med ett bolån på 1 000 000 kronor, rak amortering över 50 år, ränta 3,94 procent och effektiv ränta 4,01 procent. Exemplet är daterat 12 juni 2026 och finns på bankens sida för aktuella priser och räntor.
Effektiv ränta inkluderar normalt nominell ränta och kostnader som avgifter. När du ska räkna ut lånekostnader bör du därför jämföra effektiv ränta och total återbetalning, inte bara den annonserade räntesatsen. Amortering och betalningar förändrar den kvarvarande skulden över tid.
För ränta på ränta använder du kalkylatorn med fält för startbelopp, månadssparande, årlig ränta och spartid. RikaTillsammans samlar även andra kalkylatorer och simulatorer på sin verktygssida. Nordeas sparkalkylator är ett alternativ när fokus ligger på regelbundna månadsinsättningar.
Använd slutbelopp = startkapital × (1 + ränta)antal år när räntan kapitaliseras årligen. För månadsvis kapitalisering behöver du ta hänsyn till antal ränteperioder per år. Lägg till månadsinsättningar som separata inbetalningar i kalkylatorn, eftersom de inte har varit investerade lika länge som startkapitalet.
Enkel ränta räknas bara på startkapitalet. Sammansatt ränta räknas även på tidigare intjänad ränta. Därför växer slutbeloppet snabbare i ett ränta-på-ränta-scenario när avkastningen återinvesteras.
Med 5 procents årlig ränta blir räntan under det första året 50 000 kronor på 1 000 000 kronor, före skatt och avgifter. För ett exakt slutbelopp krävs också spartid, kapitalisering och information om eventuella insättningar. Ett rörligt sparkonto kan dessutom få en annan ränta senare.
På ett vanligt sparkonto beskattas räntan som kapitalinkomst med 30 procent. På ISK beskattas inte varje vinst eller utdelning separat; kontot beskattas i stället genom en schablonintäkt baserad på kapitalunderlaget. Valet påverkas därför av sparform, risk, tidshorisont och skatteregler.
Börja med skuld, räntesats, löptid och amorteringsmodell. Räntekostnaden minskar när skulden amorteras, medan avgifter kan höja den effektiva räntan. Jämför lånets faktiska villkor och totala kostnad, eftersom månadsbetalningen inte kan bestämmas av räntesatsen ensam.
